原题:中国版住房储蓄银行进入第一步的公积金异地相互贷款落地住房建设部前几天报告，市场期待着长期的公积金异地相互贷款将来落地。业内有声音指出，该通报构建的框架仍需细分，但从无到有的第一步努力，其意义依然可以说是根本性的。

根据住房建设部发布的通报，目前公积金异地贷款政策框架的核心步骤是存款地与贷款地之间的信息交换，基本目标是存款地有满足要求的公积金存款记录，可以按程序在其他城市进行公积金贷款。住房建设部负责管理建设全国住房公积金异地贷款业务信息交换系统，满足未来异地贷款业务产生的大量信息检索拒绝。

仅从这一点来看，公积金的异地相互融资政策框架明显需要细分。全国所有公积金中心集中统一管理，视为银行，信息交换只构建了异地信息搜索，但没有解决问题的资金交换。如果某地方公积金资金池溶解过多，连当地存款人的贷款市场需求都不能满足，如何满足异地转移的贷款市场需求？但是，从技术上讲，这个问题很难解决。

即使各地的公积金中心不能构成全国性的住房储蓄银行，也可以构筑资金仓库的内部配置，结合合同行业外汇市场的资金交流模式切断系统内的资金时间。现有的公积金中心只是政策性的储蓄贷款协会，我们面临的问题意味着是否将其改建为事实性的住房储蓄银行。类似的声音在学术界只不过是很段时间。从体积来看，住宅建设部去年年底发表的数据显示，全国公积金存款总额为7.03兆元，减少员工提取的3.49兆元后，存款馀额仍为3.54兆元。

如果是全国性住房储蓄银行的话，3.54兆美元的存款馀额全部作为公积金贷款的分发，总资产规模大致超过6兆美元到7兆美元，完全相当于5行之一的交通银行。去年上半年设立的国家开设住宅金融事业部，高峰期只是中央银行[微博]获得1兆美元的抵押补充贷款(PSL)。进一步，允许公积金的资金运用范围从贷款发行、国债销售议存款扩大到一般商业银行资金业务，笔者相信这个池塘溶解的资金用于效率进一步提高。业内关心的问题是，如果公积金中心成为政策性的住房储蓄银行的话，这个巨大的东西将来不会刺伤住宅地美和住宅利美多次被砍倒的娄子吗？这种担心可能只有科学多馀。

据说房地产美和房地产美的核心业务是住房贷款证券化，公积金中心的核心业务是一般的住房贷款。从业务属性来说，我们的公积金中心看起来多次向住宅利美和住宅利美大量出售住宅抵押贷款的储蓄贷款协会。回到现实，各地公积金现有贷款分发审查标准比较严格，个人月缴纳额无论是否需要复盖面积贷款月，税前扣除的部分额都会影响贷款人的个人农村居民收益。

虽然没有全国性的数据可以证明，但理论上公积金贷款的不良率和实际损失率应该非常低。唯一的问题是，这个第一步的信息相通后，更多的资金相通需要什么时候落地。

到了资金交流的步骤，中国版的住房储蓄银行确实落地了。

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